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Affacturage TPE
Vous êtes chef d'entreprise, et vous réalisez un CA de 100K€ à 2 M€.
Vous recherchez un produit simple, souple, un forfait, un package.
Vous avez besoin d'encaisser vos factures avant leurs échéances.
Vous souhaitez gagner du temps dans la gestion de vos factures et de votre poste clients pour vous consacrer davantage à développer vos marchés.
Votre trésorerie est tendue du fait de retard de paiement.
Vous désirez développer votre activité.
L'affacturage TPE est la solution.
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Comprendre l’affacturage TPE
Une entreprise est "toute entité engagée dans une activité économique, quel que soit son statut légal".
L'affacturage TPE est une technique de financement court terme pour les entreprises qui facturent des prestations de services et/ou des ventes de marchandises à d'autres entreprises (privées ou publiques).
L'entreprise TPE cède ses factures à une société d'affacturage (ou factor) qui avance en moyenne de 75% à 80 % des factures ainsi cédées (80 % du TTC), en assure le recouvrement et gère les comptes clients correspondants.
Très important :
- Pas de passage en comité de crédit (sauf : BTP, situation de travaux, ETT en création)
- Pas de minimum de commission d'affacturage (barème révisable au mois le mois).
- Pas de minimum de retenu de garantie.
- Pas de frais annexe, système totalement forfaitaire.
Nous retiendrons que pour l'affacturage TPE :
- Le fonctionnement du contrat grâce à l'affacturage tpe, assure : rapidité, souplesse, et transparence.
- Ici le factor apporte aux TPE : expertise, technologie, fiabilité.
- L'affacturage tpe reste un procédé facilitant la gestion de la trésorerie de l'entreprise, en lui apportant le ballon d'oxygène nécessaire
- On a tendance à comparer le factoring comme une "super assurance-crédit" : le factor garantissant à 100% les créances couvertes par lui alors que l'assureur laisse à la charge du créancier une partie du risque.
- Par rapport à un crédit bancaire, vous limitez le risque de réduction ou de suppression de votre ligne de financement en cas de dégradation de la santé financière de l'entreprise.
- La fonction fondamentale du factor est de nature financière, dans la mesure où il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.
- Le factor permet une mobilisation rapide des crédits consentis à la clientèle puisque le factor crédite le compte courant de l'adhérent le jour même où lui sont remises les factures, le factor "faisant son affaire" du recouvrement des créances
- La trésorerie est un élément fondamental de votre entreprise. Vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage TPE répond à cette attente et vous simplifie la vie.
Elle se définit comme une entreprise employant moins de 50 personnes et dont le chiffre d'affaires annuel ou le total du bilan n'excède pas 10 millions d'euros..
Aller plus loin : Pourquoi utiliser l'affacturage TPE ?
Pour les factors la prévention, et la couverture de l'impayé n'est pas le "cheval de bataille", car si la démarche de l'entreprise ne se fait que dans une perspective d'assurance ,il vaut mieux lui conseiller purement et simplement l'assurance crédit.
La trésorerie est un élément fondamental de votre entreprise. Vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage tpe répond à cette attente et vous simplifie la vie.
La fonction fondamentale du factor est de nature financière, dans la mesure ou il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.Le factor permet une mobilisation rapide des crédits consentis à la clientèle puisque le factor crédite le compte courant de l'adhérent le jour même où lui sont remises les factures, le factor "faisant son affaire" du recouvrement des créances.
Les TPE sont des entreprises "indépendantes", c'est à dire n'ayant pas de liens capitalistiques majoritaires avec d'autres entreprises, et comptant moins de 20 salariés.
Un puit de richesses et d'emplois. Un-dixième des TPE a souscrit au régime fiscal de la micro-entreprise, ce qui implique un chiffre d'affaires très faible.
Pour 2003, l'Insee en a référencé plus de 2.250 000 TPE dans l'industrie, le commerce et les services dont 50% n'ont pas de salarié.
Les TPE occupent plus de 6 millions de personnes (salariés et non salariés). Et réalise 610 milliards d'euros de chiffre d'affaires, pour 200 milliards d'euros de valeur ajoutée. Un actif sur trois travaille dans une TPE.
N'oublions pas que l'emploi non-salarié, concerne quasi-exclusivement les TPE : plus de 2 millions de personnes sont impliquées dans les secteurs de l'industrie, du commerce et des services, soit 1/3 de l'emploi total des TPE. (les TPE pèsent pour 28 % de l'emploi salarié)
L'affacturage est donc une technique correspondant à trois services différents qui permet de maîtriser le coût de gestion et de financement du poste clients.
Le factor sera vivement conseillé aux entreprises en création, qui souffre d'une trésorerie trop serrée pour financer le besoin en fond de roulement ou besoin né de l'augmentation rapide de leur CA.
Nous noterons enfin, que d'un point de vue pratique, le factor couvre toutes les opérations de gestion du compte client ( relance, gestion des effets, impayés, prorogations….)
L'affacturage TPE en 3 étapes
1. Le financement grâce l'affacturage tpe.
En échange des factures cédées au factor, ce dernier réalise une avance de trésorerie correspondant en moyenne à 90 % (TTC) de ces factures (déduction faite des commissions d'affacturage et de financement).
2. La gestion intégrale des créances cédées
La société d'affacturage tpe gère vos comptes clients, vous externalisez ainsi la gestion de votre poste clients ;
- Relance avant et après échéance jusqu'au pré-contentieux ou contentieux.
- Imputation des règlements.
- Affectation et imputation des avoirs.
- Tableaux de bord de gestion des comptes clients.
3. La garantie à 100% contre la défaillance des clients (l'assurance-crédit)
Les sociétés d'affacturage proposent aux entreprises de les prémunir contre tout risque de défaillance de leurs clients. Une garantie à 80, 90 voire 100% du risque d'insolvabilité dans le cadre des agréments donnés par le factor : pour chacun de ses clients, l'entreprise demande au factor un montant de garantie correspondant à l'encours maximum porté sur un client considéré.
L'affacturage TPE en résumé
L'affacturage tpe est donc un produit correspondant à trois services différents qui permet de maîtriser le coût de gestion et de financement du poste clients.
Le factoring sera vivement conseillé aux entreprises qui souffrent d'une trésorerie trop serrée pour financer le besoin en fond de roulement ou besoin né de l'augmentation rapide de leur CA.
Notons enfin, que d'un point de vue pratique, le factor assure toutes les opérations de gestion du compte client (relance, gestion des effets, impayés, prorogations….)
L'affacturage tpe concerne toutes les entreprises, quels que soient leurs secteurs d'activité et leurs tailles.
L'activité, la taille…. Qu'importe ! C'est la nature de l'opération qui prime !
Bon de commande…..Bon de livraison….Facture !!!!
Vous avez des objections, nous avons les réponses
« Loin d’apporter un gain de temps, l’affacturage TPE génère des inerties » NON !
- Organisation entièrement tournée vers le client,
- Un seul interlocuteur : le chargé de gestion : Le factor gère la partie non productive de la relation client, qui permet à l’entreprise d’être concentrée sur la relation commerciale
- Offre à l’entreprise une sélection des clients au niveau du risque.
- Relation de partenariat avec l’entreprise implique financement du développement.
- L’entreprise dispose à travers son factor d’un sevice de gestion clients digne d’une grande entreprise.
« En utilisant l’affacturage TPE, l’entreprise perd la maîtrise de la relation clients » NON!
- L’entreprise conserve au contraire, l’exclusivité de sa relation commerciale avec la clientèle.
- C’est à elle que revient toute la négociation des conditions de vente: prix, délais, ristournes…
- En revanche libérée du recouvrement, l’entreprise peut mieux renforcer ses liens avec ses clients et se concentrer sur la prospection.
- L'affacturage est également source d’information sur la situation des clients de l’entreprise, lui permettant d’orienter sa politique commeciale.
L’entreprise conserve l’exclusivité de la relation commerciale avec la clientèle.
« Puisque l’affacturage TPE assure le risque de non paiement, c’est de l’assurance » NON!
- L’entreprise peut trouver auprès de son factor une indemnisation à 100%.
- Elle ne supportera pas en trésorerie le décalage d’indemnisation.
- L'affacturage est un établissement financier ou une banque relevant de la commission bancaire comme organisme distribuant du crédit.
« L’intervention du factor à tendance à supprimer la relation de l’entreprise avec sa banque » NON!
- Le facture est source de financement, donc d’augmentation des concours bancaires.
- Le banquier se recentre ainsi sur son métier qui est de financer à moyen et long terme.
- L'affacturage TPE peut également financer par billets à ordre, ce qui permettra au banquier d’escompter sans risque ses billets en dégageant ainsi de la capacité de crédit pour son client (ratio-Cook).
- L’affacturage permet à l’entreprise de diversifier ses sources de financement.
La gamme des produits d’affacturages est large, et toujours spécifique :
- Affacturage
- Affacturage Confidentiel
- Affacturage Export
- Affacturage Import
- Affacturage Informatique
- Affacturage avec mandat de gestion
- Affacturage Fournisseur
- Affacturage Micro Entreprise
- Affacturage TPE
- Affacturage PME
- Affacturage forfaitaire
- Affacturage Maturity Factoring
- Affacturage Window Dressing
Notre offre d'affacturage TPE
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat affacturage TPE au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.
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