Affacturage
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Affacturage

Affacturage

L'affacturage permet d'encaisser vos factures avant leurs échéances.
Si vous souhaitez gagner du temps dans la gestion de vos factures, l'affacturage vous offre la possibilité de vous consacrer davantage à développer vos marchés.

L'affacturage vous évite d'avoir une trésorerie tendue du fait du retard de paiement.

L'affacturage vous offre la possibilité de vous développer votre activité en France et à l’Export en toute quiétude.


L'affacturage est la solution pour l'ensemble de ces opérations.

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Notre offre d'affacturage.

affacturage n°1 une étude approfondie, gratuite et sur mesure en affacturage.

affacturage n°2 un contact sous 2 heures pour une offre d'affacturage.

affacturage n°3 une objectivité garantie par notre indépendance.

affacturage n°4 les meilleurs tarifications du marché pour une offre en affacturage.

affacturage n°5 renégociation des taux et des conditions pour une offre en affacturage.

Affacturage

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Comprendre l’affacturage


Définition de l'affacturage :


L'affacturage est une technique de financement court terme pour les entreprises qui facturent des prestations de services et/ou des ventes de marchandises à d'autres entreprises (privées ou publiques).

L'entreprise cède ses factures à une société d'affacturage (ou factor) qui avance en moyenne 90 % des factures ainsi cédées (90 % du TTC), en assure le recouvrement et gère les comptes clients correspondants.

L'affacturage reste un procédé facilitant la gestion de la tresorerie de l'entreprise, en lui apportant le ballon d'oxygène nécessaire.


Schéma d'Affacturage

schéma d'affacturage
  1. livraison
  2. facturation
  3. virement sous 48h
  4. paiement à échéance

Nous retiendrons que :

  • Grâce à l'affacturage, le factor permet une mobilisation rapide des crédits consentis à la clientèle puisque le factor crédite le compte courant de l'adhérent le jour même où lui sont remises les factures, le factor " faisant son affaire " du recouvrement des créances.
  • L'affacturage reste un procédé facilitant la gestion de la trésorerie de l'entreprise, en lui apportant le ballon d'oxygène nécessaire.

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Aller plus loin : Pourquoi utiliser l'affacturage ?


  • On a tendance à comparer l'affacturage comme une "super assurance-crédit" : le factor garantissant de 90 à 100% les créances couvertes par lui alors que l'assurance crédit laisse à la charge du créancier une partie du risque garantissant seulement de 85 à 90% des créances.
  • Pour les factors, la prévention et la couverture de l'impayé ne sont pas le "cheval de bataille", car si la démarche de l'entreprise ne se fait que dans une perspective d'assurance, il vaut mieux lui conseiller purement et simplement l'assurance-crédit.
  • La fonction fondamentale de l'affacturage est de nature financière, dans la mesure où il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.
  • La trésorerie est un élément fondamental de votre entreprise. Vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage répond à cette attente et vous simplifie la vie.



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L'affacturage en 3 étapes



1. Etape n°1 de l'affacturage : le financement.

En échange des factures cédées au factor, ce dernier réalise une avance de trésorerie correspondant en moyenne 75% à 80 % (TTC) de ces factures (déduction faite des commissions d'affacturage et de financement).

2. Etape n°2 de l'affacturage : La gestion intégrale des créances cédées

La société d'affacturage gère vos comptes clients, vous externalisez ainsi la gestion de votre poste clients ;

- Relance avant et après échéance jusqu'au pré-contentieux ou contentieux.
- Imputation des règlements.
- Affectation et imputation des avoirs.
- Tableaux de bord de gestion des comptes clients.

3. Etape n°3 de l'affacturage : La garantie à 100% contre la défaillance des clients (l'assurance-crédit)

Les sociétés d'affacturage proposent aux entreprises de les prémunir contre tout risque de défaillance de leurs clients. Une garantie à 80, 90 voire 100% du risque d'insolvabilité dans le cadre des agréments donnés par le factor : pour chacun de ses clients, l'entreprise demande au factor un montant de garantie correspondant à l'encours maximum porté sur un client considéré.

Les risques du FACTOR sur l'affacturage :

Le risque ACHETEUR : défaillance du débiteur
Le risque VENDEUR : Survalorisation des créances cédées, Anticipation de facture, Facture " non causée " /Escroquerie



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L'affacturage en résumé



L'affacturage est donc un produit correspondant à trois services différents qui permet de maîtriser le coût de gestion et de financement du poste clients.
L'affacturage sera vivement conseillé aux entreprises qui souffrent d'une trésorerie trop serrée pour financer le besoin en fond de roulement ou besoin né de l'augmentation rapide de leur CA.
Notons enfin, que d'un point de vue pratique, le factor assure dans le cadre de l'affacturage toutes les opérations de gestion du compte client (relance, gestion des effets, impayés, prorogations….)



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L’affacturage à quel stade de l’entreprise



Les entreprises ont besoin d’affacturage tout au long de leur existence!!!

Au démarrage:
L'affacturage permet de donner les financements nécessaires au démarrage de l’activité, lorsque les banques ne donnent pas encore toute leur confiance. L’entreprise n’obtient pas (ou peu) de concours bancaires, le financement des créances par un factor pallie les insuffisances de trésorerie liées au poste clients.

En forte croissance ou de maturité:
le financement du factor grâce à l'affacturage accompagne la croissance du chiffre d'affaires tout au long de la vie de l'entreprise.

En "crise" :
En cas de difficultés, le factor pourra, par le biais de l'affacturage, toujours financer l'entreprise sur la base de factures de bonne qualité. Le factor permet donc de réagir en temps réel aux évolutions de votre marché.

L’affacturage s’adresse à toutes les entreprises, quels que soient leurs secteurs d’activité et leurs tailles.


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L’affacturage : le prix en 3 étapes



1. Etape n°1 du prix de l'affacturage : La commission d'affacturage

Rémunère les services de recouvrement, de gestion des comptes clients et de garantie contre les impayés. Pourcentage appliqué au CA TTC confié au Factor.
Le pourcentage se calcule chaque année, sur base: CA TTC, nombre de factures, nombre d'avoirs, nombre de clients, type de clients (Grands comptes, PME, etc.) et zone géographique (CA domestique et/ou export).

Cette commission rémunère les travaux et les risques que le factor assume aux lieu et place de l'entreprise :

- recherche des renseignements sur la solvabilité des acheteurs;
- Garantie intégrale du risque de non paiement;
- Comptabilisation quotidienne, pour chaque client, des factures, avoirs, règlements, effets de commerce souscrits ou acceptés;
- Surveillance des retards de paiement, relances, efforts de recouvrement, détection des litiges;
- Edition des tableaux de bord.

Le Taux de la commission d'affacturage proposé à l'entreprise est ainsi estimé en fonction du volume de gestion qui incombe au factor, et des risques qu'il prend à sa charge.

Le Taux généralement retenu se situe entre 0,5% et 2,5 %,mais dépasse rarement 2%. La charge que constitue la commission de factoring est comptabilisée par l'entreprise dans le compte "autres charges externes".

2. Etape n°2 du prix de l'affacturage : La commission de financement ou taux d'intérêt

Rémunère l'avance de trésorerie. C'est un % d'intérêt classique calculé au prorata temporis sur le volume effectif du financement apporté par le factor . Le pourcentage appliqué au montant des factures financées (taux de référence bancaire + marge du factor) varient suivant les conditions générales du marché monétaire, mais restent du même ordre de grandeur que ceux des banques. Ce % appliqué sur l'avance de trésorerie est, soit :

précompté au moment du financement en fonction du délai moyen d'encaissement des créances,
post compté en fonction de la durée de l'avance de trésorerie constaté.


3. Etape n°3 du prix de l'affacturage : Les frais annexes

En fonction des différents FACTORS, des frais annexes peuvent être appliqués : abonnement Internet, frais sur litiges, avoirs, minimum par facture, frais de dossier, frais d'audit, etc…



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Vous avez des objections concernant l'affacturage ?



Vous avez des objections concernant l'affacturage : nous avons les réponses sur l'affacturage


« Loin d’apporter un gain de temps, l’affacturage génère des inerties » NON !

- L'affacturage permet d'avoir une organisation entièrement tournée vers le client,
- Un seul interlocuteur : le chargé de gestion : Le factor gère la partie non productive de la relation client, qui permet à l’entreprise d’être concentrée sur la relation commerciale
- L'affacturage offre à l’entreprise une sélection des clients au niveau du risque.
- Relation de partenariat avec l’entreprise implique financement du développement.
- L’entreprise dispose à travers son factor d’un sevice de gestion clients digne d’une grande entreprise.

« En utilisant l’affacturage, l’entreprise perd la maîtrise de la relation clients » NON!

- Grâce à l'affacturage l’entreprise conserve au contraire, l’exclusivité de sa relation commerciale avec la clientèle.
- C’est à elle que revient toute la négociation des conditions de vente: prix, délais, ristournes…
- En revanche libérée du recouvrement, l’entreprise peut mieux renforcer ses liens avec ses clients et se concentrer sur la prospection.
- L'affacturage est également source d’information sur la situation des clients de l’entreprise, lui permettant d’orienter sa politique commeciale.
L’entreprise conserve l’exclusivité de la relation commerciale avec la clientèle.

« Puisque l’affacturage assure le risque de non paiement, c’est de l’assurance » NON!

- L'affacturage permet à l’entreprise de trouver auprès de son factor une indemnisation à 100%.
- Elle ne supportera pas en trésorerie le décalage d’indemnisation.
- L'affacturage est un établissement financier ou une banque relevant de la commission bancaire comme organisme distribuant du crédit.

« L’intervention du factor a tendance à supprimer la relation de l’entreprise avec sa banque » NON!

- Le factor est source de financement, donc d’augmentation des concours bancaires.
- Le banquier se recentre ainsi sur son métier qui est de financer à moyen et long terme.
- L'affacturage peut également financer par billets à ordre, ce qui permettra au banquier d’escompter sans risque ses billets en dégageant ainsi de la capacité de crédit pour son client (ratio-Cook).
- L’affacturage permet à l’entreprise de diversifier ses sources de financement.

Fautes de frappes possibles sur l'affacturage : afacturage, afffacturage, affcturage, affaturage, affacurage, affactrage, affactuage, affacturge, affacturae, affacturag.

Fautes de frappes possibles sur factoring : fctoring, fatoring, facoring, factring, factoing, factorng, factorig, factorin.
Fautes de frappes possibles sur factors : fctors, fators, facors, factrs, factos, factor



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La gamme des produits d’affacturages est large, et toujours spécifique :



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Notre offre d'affacturage


Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat affacturage au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.

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